高齢者向けの市場には、政府資金によるオプションと民間のオプションの両方を含む、多くの健康保険オプションがあります。 65歳以上の人は誰でもメディケアの資格がありますが、この補償範囲を民間保険オプションと比較することを好む人もいます。これは、メディケアと民間保険プランのオプション、補償範囲、費用などの間にいくつかの重要な違いがあるためです。
この記事では、メディケアと民間保険の違いといくつかの類似点について詳しく見ていきます。
メディケアとは何ですか？
メディケアは、65歳以上の人々、および特定の慢性障害を持つ人々が利用できる政府資金による健康保険です。
部品と計画
メディケアに登録するときは、探している補償範囲の種類に応じて、さまざまなオプションから選択できます。
- パートA、つまり病院保険は、緊急治療室への訪問と入院治療、在宅医療、熟練した看護施設の治療、ホスピスの治療を対象としています。
- パートB、または医療保険は、状態の診断および治療サービスなどの予防医療を対象としています。
- パートC、またはメディケアアドバンテージは、元のメディケア（パートAおよびパートB）サービスに加えて、歯科や視覚などの追加の補償をカバーする民間保険会社によって提供されます。
- パートD、つまり処方薬の補償範囲は、元のメディケアへのアドオンであり、処方薬の費用をカバーするのに役立ちます。
- Medigap、またはMedicare補足保険は、元のMedicareのアドオンであり、プランに関連する自己負担費用をカバーするのに役立ちます。
カバレッジ
メディケアにサインアップしたときに受け取る補償範囲は、選択したプランの種類によって異なります。ほとんどの人は、すべての医療ニーズをカバーするために、パートDのオリジナルのメディケアとメディガップまたはメディケアアドバンテージの2つのオプションのいずれかを選択します。
費用
選択したプランの種類に応じて、メディケアの補償範囲に関連するさまざまな費用があります。 2021年にメディケアで見られる費用を見てみましょう。
- パートA。ほとんどの人は、プレミアムフリーのパートAの補償を受ける資格があります。生涯で合計40四半期（10年間）働いていない場合、月額保険料は259ドルから471ドルの範囲です。控除額は、給付期間ごとに1,484ドルです。入院治療の1日あたりの共同保険費用は185.50ドルから742ドルの範囲です。
- パートB。パートBの月額保険料は148.50ドルからで、収入に基づいて増やすことができます。控除額は年間203ドルです。共保険は、控除額が支払われた後のメディケアが承認したサービスの費用の20パーセントです。
- パートC。パートAおよびパートBの費用の支払いに加えて、メディケアアドバンテージプランには、独自の月額保険料、年額控除額、薬剤控除額、共同保険、および自己負担金が含まれる場合があります。これらの金額は、選択したプランによって異なります。
- パートD。パートAとパートBの支払いに加えて、パートDの費用は、必要な薬の種類、服用している薬、保険料と控除額に含まれる金額によって異なります。
- Medigap。 Medigapの月額および年額の費用は、選択したプランの種類によって異なります。ただし、Medigapプランは、MedicareパーツAおよびBの元の費用の一部を支払うのに役立ちます。
注意すべきことの1つは、すべてのメディケアアドバンテージプランには年間の自己負担額の上限があるということです。メディケアアドバンテージプランが自己負担で請求できる金額のほとんどは、2021年には7,550ドルです。
ただし、元のメディケア（パートAおよびB）には自己負担の上限がないため、医療費がすぐに加算される可能性があります。
民間保険とは何ですか？
民間保険は、民間企業が提供する健康保険です。彼らは、誰をカバーするか、どのタイプのカバーを提供するか、そしていくら請求するかをより自由に決めることができます。
予定
民間保険を購入するための多くのオプションがあります。多くの人が雇用主を通じて民間保険を購入し、雇用主はこの保険の保険料の一部を給付金として支払います。
もう1つのオプションは、連邦医療マーケットプレイスを通じて保険を購入することです。保険交換市場には、4つの層の民間保険プランがあります。これらの階層は、支払う責任のあるサービスの割合によって異なります。
- ブロンズプランはあなたの医療費の60パーセントをカバーします。ブロンズプランは、すべてのプランの中で最高の控除額がありますが、月額保険料は最低です。
- シルバープランはあなたの医療費の70パーセントをカバーします。シルバープランは一般的にブロンズプランよりも控除額が低くなりますが、月額保険料は中程度です。
- ゴールドプランはあなたの医療費の80パーセントをカバーします。ゴールドプランはブロンズまたはシルバープランよりも控除額がはるかに低くなりますが、月額保険料は高くなります。
- プラチナプランは、医療費の90パーセントをカバーします。プラチナプランは控除額が最も低いため、保険の支払いは非常に迅速に行われることがよくありますが、月額保険料は最も高くなります。
これらの各層内で、企業はHMO、PPO、PFFS、MSAなどのさまざまな計画構造も提供しています。さらに、一部の民間保険会社は、メディケアアドバンテージ、パートD、およびメディガッププランの形でメディケアを販売しています。
カバレッジ
民間保険プランは、少なくともあなたの予防医療訪問をカバーする責任があります。プランに追加の補償が必要な場合は、オールインワンの補償を提供するものを選択するか、追加の保険プランを追加する必要があります。
たとえば、ヘルスケアサービスをカバーするプランがあるが、歯科、視力、および生命保険の給付のために追加のプランが必要な場合があります。
費用
民間またはその他のほとんどすべての健康保険プランには、保険料、控除額、自己負担額、共同保険などの費用がかかります。民間保険プランの場合、これらの費用は購入するプランの種類によって異なります。
これは、いくつかの標準的な保険費用の概要と、民間保険に関してそれらがどのように機能するかを示しています。
- プレミアム。保険料はあなたの健康保険プランの毎月の費用です。ブロンズまたはシルバーのプランをお持ちの場合、月額保険料は低くなります。ゴールドまたはプラチナプランをご利用の場合、月額保険料ははるかに高くなります。
- 控除可能。控除額は、保険会社が株式の支払いを開始する前に、自己負担で支払う必要のある金額です。一般的に、控除額が下がると、保険料は上がります。控除額が低いプランは、控除額が高いプランよりもはるかに早く支払いが行われる傾向があります。
- 自己負担と共同保険。自己負担額（自己負担額）とは、医師や専門医を受診するたびに自己負担する一定額のことです。共保険は、控除額を満たした後に支払う責任があるサービスの承認された総費用の割合です。
これらの費用はすべて、選択した民間保険プランの種類によって異なります。あなたの財政状況を調べて、あなたが支払うことができる月次および年次の支払いの種類を決定してください。また、管理している健康状態や、医療や処方薬が必要な頻度も考慮する必要があります。
民間保険とメディケアはどう違うのですか？
以下は、メディケアと民間保険の顕著な違いのいくつかを比較した表です。
メディケアと民間保険の違いは、どのタイプのプランがあなたに最適であるかを決定する際の大きな要因です。
たとえば、扶養家族の補償が必要な場合は、民間保険が最も実行可能なオプションかもしれません。それに比べて、調査によると、メディケアの補償範囲は、消費者が医療費を節約するのに役立つため、収入が少ない場合に最適なオプションになります。
民間保険プランとメディケアはどのように似ていますか？
以下のグラフは、メディケアと民間保険の間に存在するいくつかの類似点を示しています。
予防医療は法律ですべての健康保険プランに含まれていますが、メディケアと民間保険の両方が、個人のニーズを満たすためにさまざまな追加の補償オプションを提供しています。
メディケアのどの部分が民間保険会社によって販売されていますか？
メディケアアドバンテージ（パートC）、パートD、およびメディガップはすべて、民間保険会社が販売するオプションのメディケアプランです。
メディケアアドバンテージ
メディケアアドバンテージプランは、オールインワンのメディケアカバレッジを提供するため、メディケア受給者に人気のあるオプションです。これには元のメディケアが含まれ、ほとんどの計画は処方薬、歯科、視覚、聴覚、およびその他の健康上の特典も対象としています。
メディケアアドバンテージプランには、元のメディケアとすべて同じ費用に加えて、プランに付随するその他の料金がかかります。
メディケアアドバンテージプランに登録するには、元のメディケアにすでに登録されている必要があります。これを行ったら、メディケアのプラン検索ツールを使用して、お住まいの地域のメディケアアドバンテージプランを購入できます。
パートDとMedigap
元のメディケアの補償範囲には満足しているが、処方薬の補償範囲が必要で、自己負担のメディケア費用を支援したい場合は、パートDおよびメディガップのポリシーをプランに追加できます。
パートDには、保険料と控除額などの個別の費用がありますが、Medigapには月額保険料のみがあります（控除額はありません）。
メディケアパートDおよびメディガップに登録するには、メディケアパートAおよびパートBにすでに登録されている必要があります。上記のプランファインダーツールを使用して、パートDプランおよびメディガッププラン用のこのツールを購入することもできます。
メディケアと民間保険のどちらかを選択するためのヒント
考慮すべき他の要因には、あなたの配偶者が補償を必要とするかどうか、あなたの収入は何であるか、そしてあなたが頻繁に旅行するかどうかが含まれます。これらすべてに加えて、さらに多くのことが、どのタイプの健康保険の補償範囲があなたに最適であるかに影響を与える可能性があります。
さらにサポートが必要な場合は…偏見のないメディケアの専門家と特定の状況について話し合いたい場合は、最寄りの州健康保険支援プログラム（SHIP）オフィスに連絡してください。彼らはあなたにあなたの選択肢を案内し、あなたが来年のあなたのニーズに合う選択をするのを手伝うことができる訓練された地元のボランティアと連絡を取ります。
持ち帰り
メディケアと民間保険会社はどちらも医療保険のオプションを提供していますが、2つのタイプの保険には違いがあります。
メディケアは政府が資金を提供する健康保険であり、毎月の医療費を節約するのに役立つ可能性がありますが、毎年自己負担で支払う金額に制限はありません。
民間の健康保険は、毎月より高額になる傾向がある民間企業によって提供されますが、受益者のために自己負担の最大値とより多くの柔軟性を提供します。
あなたに最適なプランを選択するときは、個人的、医療的、経済的ニーズのすべてを考慮してください。
この記事は、2021年のメディケア情報を反映するために2020年11月20日に更新されました。
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